Por aqui, damos o fim.

Em nosso blog, procuramos mostrar, da forma mais simples possível, não só a importância da contratação do seguro para o automóvel, mas também compartilhamos informações importantes tanto para a contratação de um seguro, quanto para aqueles já possuem seguro e tem alguma dificuldade no entendimento de seus contratos.

Iniciamos com a seguinte questão - O que é melhor: "Livre, Leve e Solto" (leia-se  único responsável pelas consequências de seus atos e  fatores externos); ou  "Livre, Leve e SEGURO" (onde você compartilha os riscos das mais diversas consequências) ?

A partir disso, disponibilizamos informações para que haja um melhor entendimento da importância da contratação de um seguro. Por exemplo, informações sobre roubos e acidentes imprevistos. Riscos estes que podem ser “compartilhados”  quando há um seguro.

Em nossa segunda postagem, colocamos a disposição dos leitores um Dicionário de Seguros. Selecionamos algumas das palavras de difícil entendimento aos leigos em seguros,  cujo o entendimento é de extrema importância para que o segurado realmente possa entender como funciona o seu contrato de seguro.

Por fim, postamos algumas cotações para um mesmo veículo, porém, com diferentes perfis de clientes e coberturas. Isso para que haja um maior entendimento sobre como o perfil do cliente e a escolha das coberturas afeta no valor do prêmio do seguro.

Nosso grupo teve intenção de apresentar com clareza para que qualquer leigo possa entender um pouco mais sobre o seguro de auto, como e o porque diferencia o preço para cada cliente dependendo do tipo de perfil, os tipos de coberturas que é possível contratar de acordo com a necessidade de cada cliente, especificando cada nomenclatura do seguro.

Esperamos ter contribuido um pouquinho com o seu saber e que tenha terminado de ler este blog com a certeza de que possuir seguro de auto é a melhor opção para ser LIVRE, LEVE E SEGURO.

Cotações

Veja neste Link as cotações realizadas por nós em três seguradoras diferentes, com perfis diferentes.

Com o intuito de apresentar a variação de preços nas cotações de Seguro Auto, comentaremos sobre os estudos do link acima.

Como as pessoas que criam os preços para seguros (atuariais) se baseiam em estatísticas de índice de sinistralidade como roubos, furtos, fraudes, idade e sexo dos condutores envolvidos em acidentes, fizemos a comparação por idades e sexo e cotamos em mais de uma seguradora para verificarmos como o mercado se comporta no assunto em questão.

Estudos mostram que jovens até 25 anos causam mais sinistros que os demais e em todas as idades a maioria são do sexo masculino.

As mulheres sempre foram e acreditamos que sempre serão mais cautelosas e atenciosas com todas as coisas se comparada com os homens, é visível.

Nas cotações apresentadas é possível verificar pela precificação que os seguros, tanto na cotação do carro zero ou antigo, por idade ou coberturas contratadas, os valores para o sexo feminino são sempre inferiores.

Em relação às coberturas contratadas, podemos perceber que se compararmos o valor que se paga por ano pelo valor que será indenizado, em caso de sinistro, está mais que bem pago.

Imagine a situação: Você é responsável por uma colisão que amassa a porta de um carro importado e com isso acaba fraturando o braço do passageiro. É fato que terá que arcar com os prejuízos do terceiro.

De acordo com o modelo das coberturas contratadas, sendo R$ 100.000,00 para Danos Materiais e R$ 200.000,00 para Danos Corporais, conseguirá reparar os danos causados no caso acima citado.

Considerando o perfil 1 da seguradora A, com R$ 1.077,22 que você paga anualmente, não terá que desembolsar o valor para reparar o carro em que colidiu e em para custear o tratamento necessário para a pessoa que se machucou.

Considerando o fato citado e cidade em que vivemos, se pensarmos bem, o valor contratado ainda é pouco se considerarmos os valores dos veículos importados que circulam em São Paulo e a gravidade da maioria dos acidentes.

Já a cobertura de APP, que serve para indenizar o passageiro que estiver em seu carro, também é muito importante, pois na maioria das vezes, em caso de colisão não é somente as pessoas do outro veículo que acabam feridas.

Podemos perceber também, que quanto mais idade se tem, o valor do seguro fica menor. Deve-se a responsabilidade e maturidade que adquirimos com o tempo de vivência.

Outro ponto interessante, é a recusa do veículo antigo na Seguradora C.

Isso ocorre principalmente devido a troca de peças em caso de sinistro, pois legalmente a Seguradora só pode trabalhar com peças novas e originais e na maioria dos carros antigos, a peça nem é fabricada mais.

Em muitos casos também, os dispositivos de segurança dos carros antigos não são tão eficientes como os atuais, o que aumenta o índice de perda total ou de vários sinistros.

A tabela está bem divida, é possível tirarmos várias conclusões quanto a valores e coberturas.

Em suma, fica claro que as coberturas adicionais são importantes e possuem diferença de preço relativamente pequena.

A dica para ser Livre, Leve e Seguro é contratar um produto com as coberturas que te deixará tranqüilo, não causando assim transtornos no caso de eventual colisão.

Introdução ao “Securitês”

Decidiu contratar o seguro do seu auto, procurou o corretor e no primeiro momento ele lhe explica sobre os procedimentos da seguinte forma:

“Para o seu casco, vou encaminhar uma proposta com o valor de mercado referenciado, para que seja emitida a apólice, sendo que você será o estipulante/proponente, bem como o beneficiário do contrato, ok?

Pode deixar que vou negociar o melhor prêmio para você e justas condições de franquia e bônus. No seu seguro haverá cobertura para apropriação indébita bem como lucros cessantes.

Adianto a você que se houver a prescrição do sinistro, não poderei ajudá-lo no que tange ao pagamento da indenização integral, mesmo que esteja no LMI. Fique esperto!”

Pronto! Acabou de ir por água abaixo qualquer certeza que havia em estar assegurado, caso venha ocorrer algum problema com seu veículo. Afinal, você não entende nada do vocabulário “securitês” e pressente que pode ser enganado a qualquer momento.

Contudo, não se preocupe! Estamos aqui para dirimir todas suas dúvidas, apresentando o significado de cada uma dessas palavras não praticadas habitualmente no seu dia-a-dia.

CASCO: O automóvel propriamente dito.

PROPOSTA: Documento através do qual solicita a emissão do contrato à seguradora, referente ao seu veículo a ser segurado.

VALOR DE MERCADO REFERENCIADO: Trata-se de valor pre-fixado na tabela  vigente. Este valor se dá em real e é baseado em tabela de referência de cotação para veículos, que será utilizada no cálculo do valor da indenização.

APÓLICE: É o documento legal emitido pela Seguradora que discrimina o bem segurado, as suas coberturas e garantias contratadas por você.

ESTIPULANTE/ PROPONENTE: É a pessoa física ou jurídica que contrata um seguro a favor do segurado, representando-o junto à seguradora.

BENEFICIÁRIO: É a pessoa que detém legalmente o direito à indenização.

PRÊMIO: Valor pago Referente a contratação da Apolice. Seguradora assuma o risco ao qual está exposto e estão cobertos pelo contrato de seguro.

FRANQUIA: Franquia é a sua participação nos prejuizos decorrentes de danos parciais em seu veículo. Não se aplica quando o prejuízo for total (PT) ou roubo.

BÔNUS: Experiencia do segurado junto ao Segurador. Desconto ao qual você terá direito, na renovação do seguro, desde que não tenha havido, durante a vigência da apólice a ser renovada, nenhuma indenização de sinistro, transferência de direitos e obrigações, aumento de risco ou interrupção na renovação da apólice.

APROPRIAÇÃO INDÉBITA: Qualquer um que apropriar-se de seu veiculo sem a sua autorização.

LUCROS CESSANTES: É a perda de receita em consequência de paralisação do veículo de utilização comprovadamente profissional, decorrente de sinistro coberto e indenizado pela Seguradora.

PRESCRIÇÃO: Perda do direito de ação para reclamar os direitos ou obrigações em virtude do decurso dos prazos previstos em lei.

SINISTRO: Ocorrência de acontecimento involuntário e casual previsto no contrato de seguro, para o qual foi contratada a cobertura.

INDENIZAÇÃO: Valor que a Seguradora lhe pagará, caso ocorra qualquer sinistro coberto pelo contrato.

INDENIZAÇÃO INTEGRAL: Será caracterizada a indenização integral quando os prejuízos resultantes de um mesmo sinistro, atingirem ou ultrapassarem 75% do valor contratado para cobrir o veículo segurado.

LIMITE MÁXIMO DE INDENIZAÇÃO (LMI): Valor máximo a ser pago pela Seguradora, contratado para cada cobertura, determinado por você e expresso no contrato.

Agora que já conhecemos o que cada palavrinha significa, vamos “traduzir” o que, hipoteticamente, seu corretor tentou lhe explicar:

“Para o seu automóvel, vou encaminhar um documento para emissão do contrato à seguradora, com o valor que se dá em tabela referência de cotação para seu veículo, pois caso ocorra algum acidente com perda total do seu bem, é este valor pré-determinado em contrato que receberá. Estou considerando que você é o contratante deste seguro e quem deterá o direito de receber a indenização, ok?

Pode deixar que vou negociar a melhor fatura para você e justas condições de valores que participará quando houverem  sinistros. Ainda buscarei boas condições de valores para renovação do seu contrato. No seu seguro haverá cobertura para eventos em que um terceiro tome posse do seu veiculo sem a sua ciência, bem como serão acrescidos valores de receitas que você ganharia caso não ocorresse à paralisação do seu veículo de utilização comprovadamente profissional.

Adianto à você que se não me informar imediatamente qualquer eventualidade que ocorra, para que eu acione a Seguradora em tempo, não poderei ajudá-lo no que tange ao pagamento da indenização, mesmo que o evento esteja no valor máximo a ser pago pela Seguradora. Fique esperto!”

Apresentamos aqui algumas das principais palavras utilizadas no ramo do seguro, claro que este texto foi apenas um case fictício, mas se algum dia se deparar com um corretor que fale desta forma contigo, recomendamos que fuja dele!

Afinal, o que é melhor: livre, leve e solto ou livre, leve e seguro?

Pensando no seu automóvel, em tudo o que fez (e até mesmo deixou de fazer) para ter esse bem, reflita por um instante. O que é melhor: "Livre, Leve e Solto" (leia-se único responsável pelas consequências de seus atos e fatores externos); ou  "Livre, Leve e SEGURO" (onde você compartilha os riscos das mais diversas consequências) ?

Calma, calma. Não responda ainda. Antes precisamos compartilhar alguns índices.

"Segundo dados do Departamento Nacional de Trânsito (Denatran), o Brasil encerrou 2011 com uma frota de 70,5 milhões de veículos, entre automóveis, comerciais leves, caminhões, ônibus, carretas e motocicletas. Este número é 121% maior na comparação com a frota que circulava pelo país em 2001: 32 milhões de veículos". - Motor Dream. (Leia a matéria na íntegra).

Ou seja, em comparação com a última década, a frota de automóveis mais que duplicou a quantidade trafegando pelas cidades do país. Temos ainda a constar que a média do crecimento da população neste período foi de 12% e, se levarmos em conta apenas os automóveis e comerciais leves, o Brasil conta agora com um carro para cada cinco habitantes, sendo que a proporção em 2001 era um para cada oito pessoas.

Depois destas informações você pode ter chego a conclusão de que "Livre, Leve e Solto" é uma boa opção, afinal, com tanta gente no mundo por que aconteceria algo contigo, certo? Talvez.

Vamos lembrar as 'chamadas' que vemos rotineiramente:
"Roubo de veículos cresce 28,5% em SP; principais índices aumentam"  Fonte: (Folha.com). 
"Árvore cai, atinge três carros e bloqueia via em São Paulo". Fonte:  (Último Segundo).
"Acidente de moto deixa vítima fatal." Fonte: (Portal o dia).

Sem falar em todos os outros tipos de riscos que assumimos ao portar essa "arma" e em todas "armadilhas" que estamos sujeitos...

Agora responda, o que é melhor? Estar você, com você mesmo ou ter com quem contar nesses momentos caóticos?

Se sua resposta foi ter com quem dividir e acredita que é melhor ser Livre, Leve e Seguro continue com a gente. Vamos compartilhar importantes informações sobre este tema que é frequentemente visto como algo desvantajoso, uma vez que temos que dispor de recursos financeiros.